美股开户者说到「100%保证回酬」、「最安全」、「0风险」、的投资，大家一定会想到定期存款（Fixed Deposit，FD）。
FD 受到PIDM 机构的保障。在最糟糕的情况下，也就是银行倒闭的时候，PIDM 会对存款人进行赔偿（高达RM 250,000）。假设你存在银行的FD 有RM 55,000，银行倒闭的时候，PIDM 就会赔给你RM 55,000。
但是，FD 最大的缺点就是「利率低」。FD 的利率与马来西亚的隔夜政策利率（Overnight Policy Rate，OPR）挂钩，若OPR 上升，FD 利率也会跟着上升，反之亦然。截止2023年12月，马来西亚的OPR 是3%，而马来西亚各大银行的12个月定期存款利率则是介于2.7% pa – 3.45% pa。
若你今天存放了RM 1,000 到一个利率是3%，锁定期12 个月的FD，那么你在期满的时候可拿回RM 1,000 的本金及RM 30 的利息。换句话说，在这12个月内，你每个月通过定期存款所赚取的利息仅仅是RM 2.50 而已。
想要100%保证回酬的投资，又想要银行的定期利息高一点，该怎么办？
马来西亚各大银行为了要吸引客户，它们不时都会推出定期存款优惠（FD Promotion）。客户在指定的期限和条件下存入资金，可享有比一般定期存款利率更高的利率了。
2023年12月银行定期存款利率优惠（FD Promotion Campaign）
Alliance Bank 马来西亚联合银行: FD 利率优惠高达4.10%
Alliance Bank Alliance Privilege (PB) Welcome Fixed Deposit/Alliance Term Deposit-i Campaign 2023
| 优惠日期 | 2023年10月1日– 2024年3月31日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 4.10%pa（6个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金 2. 此优惠仅在分行进行 3. 客户需要开设Alliance Privilege 银行户口以获取优惠资格 |
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Alliance Bank Alliance Personal (AP) Welcome Fixed Deposit/Alliance Term Deposit-i Campaign 2023
| 优惠日期 | 2023年10月1日– 2024年3月31日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 4.10%pa（6个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金 2. 此优惠仅在分行进行 3. 客户需要开设Alliance Personal 银行户口以获取优惠资格 |
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Bank of China 中国银行: FD 利率优惠高达4.68%
Bank of China Bundle Fixed Deposit Promotion
| 优惠日期 | 2023年8月1日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM10,000 |
| 存放利率和期限 | 4.48%pa （1个月） 4.68%pa （3个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金客户 2. 必须将资金存入 Fixed Deposit (FD) 户口与Current or Savings (CASA) 户口，储蓄比例为80%：20% 3. 来往户口与储蓄户口利率落在3.63%pa至3.91%pa 4. 此定存优惠仅能在分行柜台或促销柜台申请 |
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BSN 国民储蓄银行: FD 利率优惠高达5.70%
BSN TD-i bundle with BSN SSP Platinum 6个月定存优惠
| 优惠日期 | 2023年8月17日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM5,000 |
| 存放利率和期限 | 5.70%pa （6个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金 2. 客户必须将资金存入 BSN TS-i (Term Deposit-i) 户口与BSN SSP Platinum 户口，储蓄比例为70%：30% 3. 定存优惠期间BSN SSP Platinum 户口将享有额外0.01%pa 利润 4. 此定存优惠仅能在分行柜台或促销柜台申请 |
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***Bank Simpanan Nasional 不受PIDM保护。
CIMB Bank 联昌国际银行: FD 利率优惠高达3.80%
CIMB eFD/eFRIA-i FPX Fund Transfer Campaign
| 优惠日期 | 2023年11月23日– 2023年1月17日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 3.53%pa（3个月） 3.70%pa（6个月） 3.75%pa（12个月） 3.65%pa（2个月） 3.80%pa（7个月） |
| 优惠条件 | 1. 必须开设CIMB eFixed Return Income Account-i (eFRIA-i) 户口，并存入至少RM1,000新资金 2. 透过FPX 转账方式将享有更高利率 3. 可透过CIMB Clicks 网页版，或到临近分行获得此优惠 |
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Hong Leong Bank 丰隆银行: FD 利率优惠高达4.08%
Hong Leong Bank HLB Connect eFD/eFD-i 6个月定存优惠
| 优惠日期 | 2023年12月1日– 2023年12月8日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 3.88%pa（3个月） 3.90%pa（6个月） 3.75%pa（12个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金（new funds） 2. 必须通过HLB Connect 网上银行，以FPX fund transfer 方式从其他银行转账 |
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Hong Leong Bank HLB Connect eFD/eFD-i 8个月定存优惠
| 优惠日期 | 2023年11月23日– 2023年12月8日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 3.90%pa（8个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金（new funds） 2. 必须通过HLB Connect 网上银行，以FPX fund transfer 方式从其他银行转账 |
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Hong Leong Bank Priority Banking or Private Banking Welcome Promotion
| 优惠日期 | 2023年11月2日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM10,000 |
| 存放利率和期限 | 4.08%pa（3个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金（new funds） 2. 此优惠仅开放给Priority Banking 或Private Banking 的新客户 3. 新客户能选择高达4 种定存产品，分别是Conventional FD 、Senor Savers Flexi FD、Priority Banking Premium FD 和Junior FD |
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Maybank 马来亚银行: FD 利率优惠高达3.85%
Maybank e-Islamic Fixed Deposit-i 定存优惠
| 优惠日期 | 2023年10月16日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 3.60%pa（3个月） 3.85%pa（6个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金 2. 通过FPX汇款至马来亚银行户口将获得优惠 3. 客户仅能使用M2U 网页版参与此优惠 |
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OCBC Bank 华侨银行: FD 利率优惠高达4.18%
OCBC Bank AlwaysOn 定存优惠
| 优惠日期 | 2023年10月1日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM1,000 |
| 存放利率和期限 | 4.18%pa（6个月） |
| 优惠条件 | 1. 只限新资金（new funds） 2. 客户需要同时持有定存户口和OCBC 360 储蓄户口，资金置放比例为90%：10% 3. 优惠仅在OCBC 分行进行 |
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Public Bank 大众银行: FD 利率优惠高达3.85%
Public Bank eFD via FPX
| 优惠日期 | 2023年11月1日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM5,000 |
| 存放利率和期限 | 3.60%pa（3个月） 3.70%pa（6个月） 3.80%pa（9个月） 3.85%pa（12个月） |
| 优惠条件 | 1. 网上定期存款优惠，用户必须通过Public Bank 网上银行（PBe Online Banking），以FPX fund transfer 存放 2. 只限新资金（new funds） |
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RHB Bank 兴业银行: FD 利率优惠高达3.95%
RHB Term Deposit & e-Term Deposit
| 优惠日期 | 2023年12月1日– 2023年12月31日 |
| 最低存款 | RM5,000 |
| 存放利率和期限 | 3.85%pa（6个月） 3.95%pa（6个月） |
| 优惠条件 | 1. 此优惠开放给所有RHB 客户 2. 可通过FPX网上转账，或到临近分行参与此优惠 3. 3.95%pa（6个月）仅开放给RHB Premier客户，最低存款为RM10,000 |
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哪个银行定期存款优惠利率最高？
2023年12月提供最高定期存款优惠利率的银行是Alliance Bank，FD 优惠年利率高达4.10%。
你肯定会怀疑我们是不是算错了，明明BSN 5.70% 年利率才是最高的啊！
乍看之下，BSN 的Term Deposit-i with BSN SSP Platinum Campaign 提供5.70% 的年利率是最高的。但是，在仔细阅读优惠条款过后，大家就会发现客户实际上是无法完全享有5.70% 的利率优惠的。
在一般情况来说，当客户参加BSN Term Deposit-i with BSN SSP Platinum Campaign，若客户存入RM 10,000，6 个月后将会获得RM 285 的利息。但实际上，客户无法获得那么多的利息。
BSN 在条款中写明，要参加BSN Term Deposit-i with BSN SSP Platinum Campaign，必须分别将资金分成70% 和30% 的比例，分别存入BSN Term Deposit-i 和BSN SSP Platinum 两个户口。能够享有5.70% 年利率的是BSN Term Deposit-i 户口，而存在BSN SSP Platinum 户口的资金仅能获得0.01% 的年利率。
在这样的情况下，客户存入RM 10,000，里面的RM 7,000 被存入BSN Term Deposit-i 户口，另外RM 3,000 则被存入BSN SSP Platinum 户口。以下为大家计算实际的利息：
- BSN Term Deposit-i 户口6 个月利息= (RM 7,000 x 5.70%) / 12 x 6 = RM 399 / 2 = RM 199.50
- BSN SSP Platinum 户口6 个月利息= (RM 3,000 x 0.01%) / 12 x 6 = RM 0.30 / 2 = RM 0.15
- 总利息= RM 199.50 + RM 0.15 = RM 199.65
RM 10,000 存放在定期存款6 个月，产生RM 199.65 的利息，那么这个定期存款实际的年利率就是3.99%。
Bank of China 和OCBC Bank 本月的定期存款优惠也和BSN 一样，客户需要按照特定的比例存放资金在两个不同年利率的户口，所以导致它们的定存优惠实际年利率（Effective Interest Rate）较低。
所以，大家在查看定期存款优惠时，也需要注意细节条款，计算出自己实际可得的定存年利率。
总结
希望这篇文章能够帮助你找到适合你的FD Promotion Campaign，让你安心把钱存放在无风险的FD 的同时，还能够赚取较高的利息，也欢迎你把这篇文章分享给身边的人。
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