作为大马首家数位银行的GX Bank,在马来西亚开始运营后,就以非常好的存款福利获得了许多人的关注。现今GX Bank 也开始推出了借记卡供用户申请,并且提供了许多吸引人的相关福利,例如刷卡就能享有1% 的现金回扣,对于没有信用卡的用户来说,可以说是几乎没有门槛就能享有比拟信用卡的福利。
然而有别于传统的银行,作为完全没有实体的GX Bank,虽然有着数字银行执照,但是刚刚进入市场的它,还未被所有人给熟知,其中的业务都是怎么运作,是否安全等等,都是大家比较关心的话题。
本篇将会具体说明GX Bank Debit Card 的功能,和信用卡有什么区别,适合什么人申请,该借记卡的优缺点分析,以及申请的操作示范,想要了解更多的记得看下去!
GX Bank Debit Card 是什么?
GX Bank 隶属于新加坡GXS 银行,是由Grab 以及Singtel 联营的数字银行,而马来西亚的子公司GX Bank 则加入了大马郭氏兄弟有限公司(也就是亚洲糖王郭鹤年的集团)的联营企业。
获得了国家银行(Bank Negara Malaysia)颁发的牌照后,GX Bank 在2023年9月开始运营。虽然没有任何实体,但是用户可以在线上处理各种银行业务,例如开户口、转帐、存钱等等,一周7天24小时都能够使用。
本次GX Bank 所推出的借记卡分为2 种,分别是虚拟和实体的版本。
虚拟借记卡(Virtual Card)
在你成功申请GX Bank 的借记卡后,虚拟卡会提前在手机应用程序显示出来,这个卡号、验证码/代码(CVV/CVC)和到期日期都是与实体卡一样的。
在你收到实体卡前,只有虚拟卡的时候,你只能进行在线相关的交易(需启用在线交易功能)。
实体借记卡(Physical Card)
而收到实体卡后,才可以带着卡在本地和海外进行实体店消费、取款和查询余额(需提前启用海外交易功能),具体的申请步骤会在下面的内容说明。
是否要申请这个实体卡是可以自由选择的,并不是强制性的。
GX Bank Debit Card 费用和交易限制(Transaction Limit)
在决定是否要申请GX Bank Debit Card 前,我们先来了解具体的费用和交易限制:
费用 | 次数 | 数额 | |
1 | 新卡发行费(实体卡) | 激活时(1次性) | RM 12.00 |
2 | 年费(实体卡) | 按年度计算 | RM 0.00 |
3 | 换卡费(实体卡) | 按张数计算 | RM 12.00 |
4 | 国内取款手续费(通过MEPS SAN) | 按每笔交易计算 | RM 1.00 |
5 | 海外取款手续费(通过Mastercard)
注:这里指的是GXBank 所收取的费用,不包括任何第三方的收费,例如由海外银行收取的ATM存取费,这些费用是由客户自行承担的。 |
按每笔交易计算 | RM 0.00 |
6 | 余额查询(通过MEPS SAN和Mastercard) | 按每笔交易计算 | RM 0.00 |
7 | 外币交易手续费 | 按每笔交易计算 | 每笔交易1.2%*用于GXBank 收取的管理费(进行外币交易或在海外使用的时候) 货币转换率是由Mastercard确定的。 |
以上的费用在2024年12月31日之前都被免除了,因此在GX Bank 公布新的具体收费日期前,建议大家趁此机会尽快申请属于自己的实体卡,可以节省下许多的费用。
至于相关的交易限制(Transaction Limit)如下:
交易限制(Transaction Limit) | 每日默认限额(RM) | 最大每日限额(RM) |
ATM 取款限额 | 1,500 | 10,000 |
PIN & PAY 交易限额 | 3,000 | 10,000 |
在线交易限额 | 3,000 | 10,000 |
无接触交易限额 | 500 | 1,000 |
你可以在GX Bank 的App 中根据你自己的情况设置交易限额的,例如你并没有这么大的消费需求,保险起见想要降低额度的话,都是可以自由调节的。
这些限额会根据你的设置的最大每日限额来确定的,所以如果你不打算使用GX Bank 进行购买或者是取款的话,那么还可以把每日的限额设置为RM 0.00,非常的人性化。
Debit Card 推荐:GX Bank Debit Card 有什么优点?
而GX Bank Debit Card 则是GX Bank 新推出的服务,而这个借记卡的福利极佳,说实话比起一些信用卡的功能来说也是不遑多让的。
现金返利功能
使用GX Bank Debit Card 的时候,每消费RM 1 就能获得1% 的现金返还(Cashback),重点是完全没有任何上限!这也代表你消费得越多,就能够获得越多的现金返还,这是包括虚拟卡和实体卡的消费在内的。
然而需要注意的是,以下的这些费用是不包括在1%的现金返现的领取标准的。
- 用于支付新卡的发行费、年度卡费、换卡费、或者是其他相关的卡费
- 用于现金取款
- 用于电子钱包充值
- 支付保险/Takaful的费用
- 与政府的相关费用,包括法院费用(如赡养费或子女抚养费),罚款,保释金和债券支付,税务支付,政府服务,邮政服务等等
- 用于支付慈善机构和社会服务组织的费用
- 赌博、博彩和游戏相关的交易
- 用于投资帐号的交易(例如加密货币、外币等等)
- 如有无效交易、撤销或是退款,都不包括在内
至于具体什么时候可以看到返利,也在下方的Q&A 的部分和大家说明清楚了,具体的详情可参考这里(资料截至2024年3月21日)。
获得Jaya Grocer 积分
不仅如此,其中还包括与大家喜爱的超市JayaGrocer 的合作。
只要你是Jaya Grocer 的Member,当你在购买日用品消费时,在Grab App 上扫描JayaGrocer 的会员条码(Member Code),并且使用GX Bank Debit Card 付款,就能够获得1.5X 的Grab 积分(Reward Points) ,如果作为家庭用卡来说也是非常方便的。
虽然GX Bank 的借记卡的相关福利可以和信用卡媲美,然而并没有额外额度的服务,因此申请门槛也大大的降低,可以获益的受众也就更多了。
然而如果你是在Grab Mart 或是Jaya Grocer 的线上平台下单的话,则不会获得这个福利,仅限于用实体卡在线下消费的积分福利。
一般来说,只要完成交易后,GrabRewards 的积分就会立即存入Grab 的应用程序内,然而如果有特殊情况延迟的话,也会在最多2周的时间内处理完毕。
Grab Unlimited 返现福利
除了Jaya Grocer 的积分外,从6/11/2023 年至5/11/2024 的GX Rewards Experience Campaign期间内,对于GrabUnlimited 的用户来说还有一个福音,那就是当你用你的GX Account 来订阅GrabUnlimited,你可以收到长达6 个月的返现福利。
你只需要在活动期间,在Grab App 里面将你的GX 帐号设定成付款方式,并且在活动期间保持有效的GrabUnlimited 订阅,就有资格获得订阅的现金回馈长达6个月!
而且这个返现会在每个月的续订日期的次日结束就存入你的GX 帐号,无需久等。然而如果碰到了特殊情况,那在GrabUnlimited 每月订阅续订日期起的最多2 周的时间内也会存入你的GX 帐户。
Grab 积分
而如果你在活动期间使用GX 帐户来支付Grab 的相关服务的话,每花费RM 1 最多可以获得1.5 倍的GrabRewards 积分。
这个积分的不同是取决于你是否有订阅GrabUnlimited 的:
如果你是GrabUnlimited 的订阅者,你每花的RM1 就会获得1.5 倍的GrabRewards 积分;如果你不是的话,那么你每花的RM1 就会获得0.75 倍的GrabRewards 积分。
想要获得这项福利的方式也很简单,只需要在Grab App 里面将你的GX 帐号设定成付款方式,用于支付GrabFood、GrabCar、GrabMart 或GrabExpress服务等,就算是符合资格了。
而在成功交易后,GrabRewards 的积分将会立即存入你的Grab 帐户。如果碰到了特殊情况的话,积分存入可能需会在成功交易日期起最多2 周内存入。
不定期有新的消费福利
对于申请了GX Bank Debit Card 的大家还有一个非常棒的福利,那就是从2024 年3 月起,只要你有GX Bank 的卡(无论是虚拟的还是实体的),在Zalora的网站或者是App购买就可以获得15% 的折扣。
但是这是有消费门槛的,单笔收据的最低消费金额为RM150,消费福利的限额为RM25。也提醒一下大家,记得在结帐时输入“GXCARD15” 的促销代码才能够获得这个消费福利。
海外消费
GX Bank 目前是没有对海外交易收取任何加价费的,所以在海外旅游消费时也非常适合使用。比较用户可以在全球范围内,只要显示MEPS和Mastercard标志的ATM 都可以用于提取现金。然而,需要注意的是,这并不包括在ATM 取钱时相关银行所收取的第三方费用。
免年费
一般来说,无论是信用卡或者是借记卡都会被征收年费(Annual Fee)。根据官方资料,目前GX Bank Debit Card 是没有年费的(至31/12/2024),后续是否会有调整还需关注官方的资料更新。
刷卡不会征收利息,好处多媲美信用卡
由于GX Bank Debit Card 不是信用卡,而是在消费时使用我们银行户口中的钱,所以不会像信用卡一样因为没有按时还款而被征收利息,而且相比起信用卡,它的好处也不遑多让。
GX Bank Debit Card 有什么缺点?
虽然如此,小编也想提醒一下大家目前的几个缺点:
需要有GX Bank 的户口才能够申请
由于目前还没有完全公布给大众申请,只有部分开放给一些已经是GX Bank 的客户申请,民众就算想申请也需要先开设GX Bank 户口才能够获得资格。
而如果你在开户的90 天内没有存入任何资金的话是无法申请的。
激活Debit Card 有费用
GX Bank 在激活Debit Card 的时候,会有一个RM 12 的费用,然而至31/12/2024 是完全免费的,建议大家趁这个机会尽快申请。
优惠福利不是持续的
根据官方的资料,GX Rewards Experience Campaign 的优惠福利只持续到5/11/2024,所以如果超过这个时候才申请加入的话,就会错失非常多的优惠,非常可惜。
GX Bank Debit Card 和普通Debit Card 比较
目前市面上常见的Debit Card 一般上是没有这么多的额外福利的,因为我们使用的是自己银行户口中的钱,而不是和银行借款用Credit Card 所以福利很有限。
然而GX Bank Debit Card 的又是不仅仅是能够享有Cashback rewards 等福利,甚至能在日常消费中获得额外的积分,这样的好处一般来说是需要申请信用卡才能够享有到的。
不仅如此,GX Bank 的便利性也更佳,如果你怀疑自己被盗刷了,在手机App 里面就能够一键冻结,但是大部分的Debit Card 就需要致电到银行才能够关闭,而且如果后来查明没有被盗刷的话,可以直接打开开始使用,但是普通的Debit Card 就需要再次致电,有些甚至会要求你到银行处理,根据不同银行的规定为准。相较起来,GX Bank Debit Card 更为方便。
GX Bank Debit 卡适合谁来使用?
假如你平时有采购日常用品的需求,或是经常出差、出国旅游,其中的功能就非常实用。
举例来说,你是在海外求学的学生,没法申请信用卡,那么申办一张GX Bank Debit Card 也是非常推荐的。出国时不需要随身携带大量钱财,有防盗功能,使用上也很方便。
不仅如此,就算你在本地,如果你个人是不喜欢使用信用卡的话,也可以透过这张Debit Card 来获得媲美信用卡的福利,好处是不用担心忘记付款而产生的高额利息。
申请条件:
只有已经有GX Bank 帐户的人才能申请GX Debit Card。
Debit Card 具体的申请步骤则会在下方说明。
GX Bank Debit Card 申请流程教学:
申请方法非常简单,小编仅仅用了7 天就收到了卡,具体步骤如下:
Step 1:进入GX Bank 帐号
首先进入你的GX Bank 帐号,点击右上角的mastercard 标志。
Step 2:生成你的Debit 卡
点击生成你的卡片,下拉后就能看到了。
Step 3:输入你的名字(Preferred Name)
Step 4:生成虚拟借记卡(Virtual Card)
到这一步就可以生成你的虚拟借记卡(Virtual Card)了,如果你仅仅只是网路消费的话,可以直接使用这个虚拟借记卡。
Step 5:输入名字和寄送地址Order Physical Card
生成之后,可以点击下方的Order Physical Card,输入你的名字和寄送地址(Maling Address)。
Step 6:下单成功
显示一个打勾,就代表下单成功了,你可以在里面查看卡的资料,以及寄送情况,实体Debit 卡预计送达的日期。
Step 7:收到实体Debit 卡
静待几天后,就可以收到卡了,上面也有相关的激活教学。
Step 8: 激活Debit 卡
收到卡后需要进入帐号激活,点击「See More」,然后再点击「Activate Now」。
Step 9:输入帐号PIN 码
进入后会让你输入帐号的PIN 码,然后就是设置卡的PIN 码,并且重新输入一次做确认。
Step 10:打开海外交易需求(可选)
如果有海外交易需求的,可以打开「Turn on overseas transaction」的设定。
Step 11:完成激活
到这里就完成激活了,你也可以在里面调整自己的limit和查看自己的cashback情况。
GX Bank 这个数字银行安全吗?
看完了申请教学,那大家也是非常关注这个问题,毕竟马来西亚人在2023年就有接近4万人被诈骗。
首先让大家知道这个问题的答案。
是的,GX Bank 这个数字银行是相对安全的。毕竟它是获得牌照的数字银行,并且是受到国家银行(BNM,Bank Negara Malaysia)和财政部(Ministry of Finance)所批准的。如果没有牌照的的话,很大的可能性是那种非法钓鱼平台。
GX Bank 目前是马来西亚存款保险机构(PIDM,Perbadanan Insurans Deposit Malaysia)的成员,因此在GX Bank 的存款是受到保障的,安全性有一定的保障。
常见问题FAQ
- 使用Debit Card 消费后,什么时候会收到现金反馈(Cashback)?
在消费的结算日期的次日结束的时候,交易会从“处理中” 变为“成功”,而这个时候就会存入您的GX Account。
- 一定要收到借记卡后才可以开始消费吗?
不是,在等待收取实体借记卡前,我们已经可以使用虚拟卡进行在线的相关交易了。
- 如果借记卡遗失了、或是被盗走,可以怎么办?
首先应该立即通知GX Bank,尽快封锁或取消这张GX 借记卡。除此之外,你还可以暂时用手机APP 的「freeze」功能冻结你的GX 借记卡,以阻止有进一步的交易。
如果有相关的问题,可以联络:
- 24/7 Customer Support: In-app live chat
- 24/7 Support Hotline: +603 7498 3188
- Support Email: ask@gxbank.my
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